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Zwei Männer sprechen in einer Werkstatt über Schablonen, die einer der beiden in der Hand hält.

Dokumentengeschäft

Abwicklung, Absicherung und Finanzierung Ihrer internationalen Geschäfte

Mit dem Dokumentengeschäft begleitet die Hamburger Volksbank eG Unternehmerinnen und Unternehmer bei ihren internationalen Geschäften. Vom Dokumenteninkasso über das Dokumentenakkreditiv bis zur Bankgarantie – mit diesen Lösungen unterstützen wir Sie bei der Abwicklung, Absicherung und Finanzierung Ihrer Auslandsgeschäfte. Mit den folgenden Erläuterungen und Definitionen möchten wir Ihnen die Verfahren und Formen von Dokumentengeschäften vorstellen. Bei einer Beratung klären wir gemeinsam mit Ihnen die Details für Ihre individuellen Auslandsgeschäfte.

Häkchen-Symbol

Zahlungs- und Ausfallrisiken reduzieren

Häkchen-Symbol

Transportrisiken verringern

Häkchen-Symbol

Liquidität und Umsatz optimieren

Die Verfahren und wie sie funktionieren

Dokumenteninkasso

Die Bank händigt die Dokumente treuhänderisch nur gegen Zahlung aus.

  • Keine Vorauszahlung oder Lieferung gegen Rechnung
  • Treuhänderische Abwicklung
  • Übergabe von Dokumenten gegen Zahlung

Dokumentenakkreditiv

Die Bank gibt ein Zahlungsversprechen ab. Sie zahlt nur, wenn bestimme akkreditivkonforme Dokumente vorliegen. Dabei handelt es sich beispielsweise um Rechnungen, Transport- oder Versicherungsdokumente.

  • Keine Vorauszahlungen oder Lieferungen gegen Rechnung
  • Weltweit anerkanntes Instrument zur Absicherung von Zahlungen
  • Handelsbrauch mit international einheitlichen Richtlinien (ERA)

Bankgarantie

Die Bank garantiert im Auftrag ihrer Kundin oder ihres Kunden für Zahlung und andere Arten von Leistungen. Diese Zusage besteht losgelöst vom Grundgeschäft der Kundin oder des Kunden.

  • Weltweit Zahlungs- oder Leistungsverpflichtungen absichern
  • Beweis für Bonitätsstärke und Verlässlichkeit als Geschäftspartner
  • Liquidität schonen durch Garantiestellung

Die verschiedenen Formen und wie sie funktionieren

Exportinkasso

Bei einem Exportinkasso legt die Genossenschaftsbank der Verkäuferin oder des Verkäufers die Dokumente, die die Ware begleiten, der Bank der Käuferin oder des Käufers im Ausland mit einem Inkassoauftrag vor.

Die Verkäuferin oder der Verkäufer erhält damit die Möglichkeit, ihr oder sein Auslandsgeschäft auf Treuhandbasis abzuwickeln, und die Sicherheit, dass ihre oder seine Exportdokumente der Käuferin oder dem Käufer erst dann ausgehändigt werden, wenn der Kaufpreis bezahlt oder eine Tratte (Wechsel) durch die Käuferin oder den Käufer akzeptiert wurde.

Quelle: DZ BANK AG • Länge: 02:57 • Veröffentlicht: 04.12.2020

Exportakkreditiv

Die Käuferin oder der Käufer beauftragt ihre bzw. seine Bank, ein unwiderrufliches Akkreditiv zur Zahlungssicherheit zugunsten der Verkäuferin oder des Verkäufers zu eröffnen. Die eröffnende Bank im Ausland sowie gegebenenfalls die bestätigende Genossenschaftsbank sichern der Verkäuferin oder dem Verkäufer die Bezahlung ab.

Die Zahlung der Lieferung und/oder Leistung an die Verkäuferin oder den Verkäufer erfolgt bei Einreichung und Übereinstimmung der Dokumente mit dem Exportakkreditiv (akkreditivkonforme Dokumente) durch die Bank der Käuferin oder des Käufers im Ausland.

Bei einer zusätzlichen Bestätigung des Exportakkreditivs über die Genossenschaftsbank erfolgt die Zahlung an die Verkäuferin oder den Verkäufer nach Einreichung und Prüfung akkreditivkonformer Dokumente durch die Genossenschaftsbank im Inland. Damit werden für die Verkäuferin oder den Verkäufer das wirtschaftliche Risiko der Auslandsbank und politische Länderrisiken reduziert.

Quelle: DZ BANK AG • Länge: 04:02 • Veröffentlicht: 04.12.2020

Importinkasso

Bei einem Importinkasso legt die Bank der Verkäuferin oder des Verkäufers die Dokumente, die die Ware begleiten, der Genossenschaftsbank der Käuferin oder des Käufers mit einem Inkassoauftrag vor.

Die Käuferin oder der Käufer erhält damit die Möglichkeit, ihr oder sein Auslandsgeschäft auf Treuhandbasis abzuwickeln, und die Sicherheit, ihre oder seine Importdokumente gegen Zahlung des Kaufpreises zu erhalten. Die Verkäuferin oder der Verkäufer erhält im Gegenzug die Sicherheit, dass der Käuferin oder dem Käufer die zur Übernahme der Ware benötigten Dokumente erst nach Zahlung des Kaufpreises oder Akzeptierung einer Tratte (Wechsel) ausgehändigt werden.

Quelle: DZ BANK AG • Länge: 02:48 • Veröffentlicht: 04.12.2020

Importakkreditiv

Die Käuferin oder der Käufer beauftragt ihre oder seine Genossenschaftsbank, ein unwiderrufliches Importakkreditiv zugunsten der Verkäuferin oder des Verkäufers zu eröffnen. Die Genossenschaftsbank zahlt den Kaufpreis bei Vorlage der vereinbarten Dokumente.

Die Käuferin oder der Käufer geht damit sicher, dass ihre oder seine Zahlung nur dann erfolgt, wenn bei ihrer oder seiner Genossenschaftsbank die Dokumente, die mit den Bedingungen im Importakkreditiv übereinstimmen (akkreditivkonforme Dokumente), vorgelegt werden.

Quelle: DZ BANK AG • Länge: 03:20 • Veröffentlicht: 04.12.2020

Bankgarantie

Im internationalen Geschäft ist es oft erforderlich, Ihre Ansprüche oder die Ihrer Kundin oder Ihres Kunden abzusichern, um eine solide Grundlage für die Zusammenarbeit zu schaffen. Bankgarantien gehören weltweit zum gängigen Tagesgeschäft. Mit ihnen lassen sich vielfältige Risiken einfach absichern.

Quelle: DZ BANK AG • Länge: 03:46 • Veröffentlicht: 04.12.2020

FAQ zum Dokumentengeschäft

Was ist der Unterschied zwischen Dokumenteninkasso und Dokumentenakkreditiv?

Beim Dokumenteninkasso handelt die Bank treuhänderisch. Beim Dokumentenakkreditiv liegt ein Zahlungsversprechen der Bank vor. Damit bietet das Dokumentenakkreditiv eine höhere Zahlungssicherheit.

Was bedeutet ein bestätigtes Akkreditiv?

Ein durch Ihre Hamburger Volksbank eG bestätigtes Akkreditiv bedeutet für Exporteure eine höhere Absicherung für die Abwicklung des Grundgeschäftes. Der Exporteur erhält daraus eine höhere Zahlungsabsicherung, da er zusätzlich zum Zahlungsversprechen der Akkreditivbank ein Zahlungsversprechen der Hamburger Volksbank eG hat.

Welche Vorteile bietet die Abwicklung auf Akkreditivbasis mit Zahlungsziel?

Das Akkreditiv eignet sich für einen kurz- bis mittelfristigen Finanzierungsbedarf der Käuferin oder des Käufers. Dabei wird ein Akkreditiv mit einem Zahlungsziel vereinbart. Die Bank der Käuferin oder des Käufers gewährleistet die Zahlung des Kaufpreises und die Zahlung an die Verkäuferin oder den Verkäufer erfolgt erst zu einem späteren Zeitpunkt.

Wie finanzieren Sie langfristige internationale Geschäfte?

Für einen langfristigen Finanzierungsbedarf der Käuferin oder des Käufers eignen sich Lieferantenkredite an Ihren Kunden oder Bestellerkredite unter Bundesdeckung (Hermesdeckung: Kredite mit der Deckung einer staatlichen Kreditversicherung).

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